金融机构客户身份识别和客户身份资料及生意纪录生涯治理步伐
日期：2011-08-02 09:32:07
\n 中国人民银行 中国银行业监视治理委员会 中国证券监视治理委员会 中国包管监视治理委员会令 〔2007〕第 2 号 凭证《中华人民共和国反洗钱法》等执法划定，中国人民银行、中国银行业监视治理委员会、中国证券监视治理委员会和中国包管监视治理委员会制订了《金融机构客户身份识别和客户身份资料及生意纪录生涯治理步伐》，现予宣布，自2007年8月1日起施行 。 人民银行行长 周小川 银 监 会 主 席 刘明康 证 监 会 主 席 尚福林 保 监 会 主 席 吴定富 二〇〇七年六月二十一日 第一条 为了预防洗钱和恐怖融资运动，规范金融机构客户身份识别、客户身份资料和生意纪录生涯行为，维护金融秩序，凭证《中华人民共和国反洗钱法》等执法、行政规则的划定，制订本步伐 。 第二条 本步伐适用于在中华人民共和国境内依法设立的下列金融机构： � 。ㄒ唬┱咝砸小⑸桃狄小⑴┐逑嘀小⒍蓟嵝庞孟嘀纭⑴┐逍庞孟嘀� 。 � 。ǘ┲と尽⑵诨豕尽⒒鹬卫砉� 。 � 。ㄈ┌芄尽茏什卫砉� 。 � 。ㄋ模┬磐泄尽⒔鹑谧什卫砉尽⒉莆窆尽⒔鹑谧饬薰尽⑵到鹑诠尽�钱币经纪公司 。 � 。ㄎ澹┲泄嗣褚腥范ú⑿嫉钠渌鹑诨� 。 从事汇兑营业、支付整理营业和基金销售营业的机构推行客户身份识别、客户身份资料和生意纪录生涯义务适用本步伐 。 第三条 金融机构应当勤勉尽责，建设健全和执行客户身份识别制度，遵照“相识你的客户”的原则，针对具有差别洗钱或者恐怖融资危害特征的客户、营业关系或者生意，接纳响应的步伐，相识客户及其生意目的和生意性子，相识现实控制客户的自然人和生意的现实受益人 。 金融机构应当凭证清静、准确、完整、保密的原则，妥善生涯客户身份资料和生意纪录，确保能足以重现每项生意，以提供识别客户身份、监测剖析生意情形、视察可疑生意运动和查处洗钱案件所需的信息 。 第四条 金融机构应当凭证反洗钱和反恐怖融资方面的执法划定，建设和健全客户身份识别、客户身份资料和生意纪录生涯等方面的内部操作规程，指定专人认真反洗钱和反恐融资合规治理事情，合理设计营业流程和操作规范，并按期举行内部审计，评估内部操作规程是否健全、有用，实时修改和完善相关制度 。 第五条 金融机构应当对其分支机构执行客户身份识别制度、客户身份资料和生意纪录生涯制度的情形举行监视治理 。 金融机构总部、集团总部应对客户身份识别、客户身份资料和生意纪录生涯事情作出统一要求 。 金融机构应要求其境外分支机构和隶属机构在驻在国家（地区）执法划定允许的规模内，执行本步伐的有关要求，驻在国家（地区）有更严酷要求的，遵守其划定 。若是本步伐的要求比驻在国家（地区）的相关划定更为严酷，但驻在国家（地区）执法榨取或者限制境外分支机构和隶属机构实验本步伐，金融机构应向中国人民银行报告 。 第六条 金融机构与境外金融机构建设署理行或者类似营业关系时，应当充分网络有关境外金融机构营业、声誉、内部控制、接受羁系等方面的信息，评估境外金融机构接受反洗钱羁系的情形和反洗钱、反恐怖融资步伐的健全性和有用性，以书面方法明确本金融机构与境外金融机构在客户身份识别、客户身份资料和生意纪录生涯方面的职责 。 金融机构与境外金融机构建设署理行或者类似营业关系应当经董事会或者其他高级治理层的批准 。 第七条 政策性银行、商业银行、农村相助银行、都会信用相助社、农村信用相助社等金融机构和从事汇兑营业的机构，在以开立账户等方法与客户建设营业关系，为不在本机构开立账户的客户提供现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融效劳且生意金额单笔人民币1万元以上或者外币等值1000美元以上的，应当识别客户身份，相识现实控制客户的自然人和生意的现实受益人，核对客户的有用身份证件或者其他身份证实文件，挂号客户身份基本信息，并留存有用身份证件或者其他身份证实文件的复印件或者影印件 。 如客户为外国政要，金融机构为其开立账户应当经高级治理层的批准 。 第八条 商业银行、农村相助银行、都会信用相助社、农村信用相助社等金融机构为自然人客户治理人民币单笔5万元以上或者外币等值1万美元以上现金存取营业的，应当核对客户的有用身份证件或者其他身份证实文件 。 第九条 金融机构提供保管箱效劳时，应相识保管箱的现实使用人 。 第十条 政策性银行、商业银行、农村相助银行、都会信用相助社、农村信用相助社等金融机构和从事汇兑营业的机构为客户向境外汇出资金时，应当挂号汇款人的姓名或者名称、账号、住所和收款人的姓名、住所等信息，在汇兑凭证或者相关信息系统中留存上述信息，并向吸收汇款的境外机构提供汇款人的姓名或者名称、账号、住所等信息 �；憧钊嗣挥性诒窘鹑诨箍�，金融机构无法挂号汇款人账号的，可挂号并向吸收汇款的境外机构提供其他相关信息，确保该笔生意的可跟踪审核 。境外收款人住所不明确的，金融机构可挂号吸收汇款的境外机构所在地名称 。 吸收境外汇入款的金融机构，发明汇款人姓名或者名称、汇款人账号和汇款人住所三项信息中任何一项缺失的，应要求境外机构增补 。如汇款人没有在治理汇出营业的境外机构开立账户，吸收汇款的境内金融机构无法挂号汇款人账号的，可挂号其他相关信息，确保该笔生意的可跟踪审核 。境外汇款人住所不明确的，境内金融机构可挂号资金汇出地名称 。 第十一条 证券公司、期货公司、基金治理公司以及其他从事基金销售营业的机构在治理以下营业时，应当识别客户身份，相识现实控制客户的自然人和生意的现实受益人，核对客户的有用身份证件或者其他身份证实文件，挂号客户身份基本信息，并留存有用身份证件或者其他身份证实文件的复印件或者影印件： � 。ㄒ唬┳式鹫嘶ЭА⑾А⒈浠�，资金存取等 。 � 。ǘ┛⒒鹫嘶� 。 � 。ㄈ┐抑と嘶У目А⒐沂А⑾Щ蛘咂诨蹩突獗嗦氲纳昵搿⒐沂А⑾� 。 � 。ㄋ模┯肟突┦鹌诨蹙吞踉� 。 � 。ㄎ澹┪突е卫硎鹄硎谌ɑ蛘咦鞣鲜鹄硎谌� 。 � 。┳泄�，指定生意、作废指定生意 。 � 。ㄆ撸┐夜煞萑啡� 。 � 。ò耍┥饷苈牍沂� 。 � 。ň牛┬薷目突矸莼拘畔⒌茸柿� 。 � 。ㄊ┛ㄍ仙狻⒌缁吧獾确枪衩嫔夥椒� 。 � 。ㄊ唬┯肟突┦鹑谧嗜谌刃庞蒙馓踉� 。 � 。ㄊ┲卫碇泄嗣褚泻椭泄と嗍又卫砦被崛范ǖ钠渌� 。 第十二条 关于包管费金额人民币1万元以上或者外币等值1000美元以上且以现金形式缴纳的工业包管条约，单个被包管人包管费金额人民币2万元以上或者外币等值2000美元以上且以现金形式缴纳的人身包管条约，包管费金额人民币20万元以上或者外币等值2万美元以上且以转账形式缴纳的包管条约，包管公司在订立包管条约时，应确认投保人与被包管人的关系，核对投保人和人身包管被包管人、法定继续人以外的指定受益人的有用身份证件或者其他身份证实文件，挂号投保人、被包管人、法定继续人以外的指定受益人的身份基本信息，并留存有用身份证件或者其他身份证实文件的复印件或者影印件 。 第十三条 在客户申请扫除包管条约时，如退还的包管费或者退还的包管单的现金价值金额为人民币1万元以上或者外币等值1000美元以上的，包管公司应当要求退保申请人出示包管条约原件或者包管凭证原件，核对退保申请人的有用身份证件或者其他身份证实文件，确认申请人的身份 。 第十四条 在被包管人或者受益人请求包管公司赔偿或者给付包管金时，如金额为人民币1万元以上或者外币等值1000美元以上，包管公司应当核对被包管人或者受益人的有用身份证件或者其他身份证实文件，确认被包管人、受益人与投保人之间的关系，挂号被包管人、受益人身份基本信息，并留存有用身份证件或者其他身份证实文件的复印件或者影印件 。 第十五条 信托公司在设立信托时，应当核对委托人的有用身份证件或者其他身份证实文件，相识信托工业的泉源，挂号委托人、受益人的身份基本信息，并留存委托人的有用身份证件或者其他身份证实文件的复印件或者影印件 。 第十六条 金融资产治理公司、财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、钱币经纪公司、包管资产治理公司以及中国人民银行确定的其他金融机构在与客户签署金融营业条约时，应当核对客户的有用身份证件或者其他身份证实文件，挂号客户身份基本信息，并留存有用身份证件或者其他身份证实文件的复印件或者影印件 。 第十七条 金融机构使用电话、网络、自动柜员机以及其他方法为客户提供非柜台方法的效劳时，应实验严酷的身份认证步伐，接纳响应的手艺包管手段，强化内部治理程序，识别客户身份 。 第十八条 金融机构应凭证客户的特点或者账户的属性，并思量地区、营业、行业、客户是否为外国政要等因素，划分危害品级，并在一连关注的基础上，适时调解危害品级 。在一律条件下，来自于反洗钱、反恐怖融资羁系薄弱国家（地区）客户的危害品级应高于来自于其他国家（地区）的客户 。 金融机构应当凭证客户或者账户的危害品级，按期审核本金融机构生涯的客户基本信息，对危害品级较高客户或者账户的审核应严于对危害品级较低客户或者账户的审核 。对本金融机构危害品级最高的客户或者账户，至少每半年举行1次审核 。 金融机构的危害划分标准应报送中国人民银行 。 第十九条 在与客户的营业关系存续时代，金融机构应当接纳一连的客户身份识别步伐，关注客户及其一样平常谋划运动、金融生意情形，实时提醒客户更新资料信息 。 关于高危害客户或者高危害账户持有人，金融机构应当相识其资金泉源、资金用途、经济状态或者谋划状态等信息，增强对其金融生意运动的监测剖析 �？突夤�，金融机构应接纳合理步伐相识其资金泉源和用途 。 客户先条件交的身份证件或者身份证实文件已过有用期的，客户没有在合理限期内更新且没有提出合理理由的，金融机构应中止为客户治理营业 。 第二十条 金融机构应接纳合理方法确认署理关系的保存，在凭证本步伐的有关要求对被署理人接纳客户身份识别步伐时，应当核对署理人的有用身份证件或者身份证实文件，挂号署理人的姓名或者名称、联系方法、身份证件或者身份证实文件的种类、号码 。 第二十一条 除信托公司以外的金融机构相识或者应当相识客户的资金或者工业属于信托工业的，应当识别信托关系当事人的身份，挂号信托委托人、受益人的姓名或者名称、联系方法 。 第二十二条 泛起以下情形时，金融机构应当重新识别客户： � 。ㄒ唬┛突б蟊浠恍彰蛘呙啤⑸矸葜ぜ蛘呱矸葜な滴募掷唷⑸矸葜ぜ怕搿⒆⒉嶙试础⒛被婺！⒎ǘù砣嘶蛘呷险嫒说� 。 � 。ǘ┛突形蛘呱馇樾畏浩鹨斐５� 。 � 。ㄈ┛突彰蛘呙朴牍裨河泄夭糠帧⒒购退痉ɑ匾婪ㄒ蠼鹑诨剐榛蛘吖刈⒌姆阜ㄏ右扇恕⑾辞涂植廊谧史肿拥男彰蛘呙葡嗤� 。 � 。ㄋ模┛突в邢辞⒖植廊谧试硕右傻� 。 � 。ㄎ澹┙鹑诨够竦玫目突畔⒂胂惹耙丫莆盏南喙匦畔⒈４娣灼缰禄蛘呦嗷ッ艿� 。 � 。┫惹盎竦玫目突矸葑柿系恼媸敌浴⒂杏眯浴⑼暾员４嬉傻愕� 。 � 。ㄆ撸┙鹑诨挂晕χ匦率侗鹂突矸莸钠渌樾� 。 第二十三条 金融机构除核对有用身份证件或者其他身份证实文件外，可以接纳以下的一种或者几种步伐，识别或者重新识别客户身份： � 。ㄒ唬┮罂突г霾蛊渌矸葑柿匣蛘呱矸葜な滴募� 。 � 。ǘ┗胤每突� 。 � 。ㄈ┦档夭榉� 。 � 。ㄋ模┫蚬病⒐ど绦姓卫淼炔糠趾耸� 。 � 。ㄎ澹┢渌梢婪ń幽傻牟椒� 。 银行业金融机构推行客户身份识别义务时，凭证执法、行政规则或部分规章的划定需核对相关自然人的住民身份证的，应通过中国人民银行建设的联网核查公民身份信息系统举行核查 。其他金融机构核实自然人的公民身份信息时，可以通过中国人民银行建设的联网核查公民身份信息系统举行核查 。 第二十四条 金融机构委托其他金融机构向客户销售金融产品时，应在委托协议中明确双方在识别客户身份方面的职责，相互间提供须要的协助，响应接纳有用的客户身份识别步伐 。 切合下列条件时，金融机构可信托销售金融产品的金融机构所提供的客户身份识别效果，不再重复举行已完成的客户身份识别程序，但仍应肩负未推行客户身份识别义务的责任： � 。ㄒ唬┫劢鹑诓返慕鹑诨菇幽傻目突矸菔侗鸩椒デ泻戏聪辞捶ā⑿姓嬖蚝捅静椒サ囊� 。 � 。ǘ┙鹑诨鼓芄挥杏没竦貌⑸目突矸葑柿闲畔� 。 第二十五条 金融机构委托金融机构以外的第三方识别客户身份的，应当切合下列要求： � 。ㄒ唬┠芄恢な档谌桨捶聪辞捶ā⑿姓嬖蚝捅静椒サ囊�，接纳了客户身份识别和身份资料生涯的须要步伐 。 � 。ǘ┑谌轿窘鹑诨固峁┛突畔�，不保存执法制度、手艺等方面的障碍 。 � 。ㄈ┍窘鹑诨乖谥卫碛凳�，能连忙获得第三方提供的客户信息，还可在须要时从第三方获得客户的有用身份证件、身份证实文件的原件、复印件或者影印件 。 委托第三方代为推行识别客户身份的，金融机构应当肩负未推行客户身份识别义务的责任 。 第二十六条 金融机构在推行客户身份识别义务时，应当向中国反洗钱监测剖析中心和中国人民银行外地分支机构报告以下可疑行为： � 。ㄒ唬┛突Ь芫峁┯杏蒙矸葜ぜ蛘咂渌矸葜な滴募� 。 � 。ǘ┒韵蚓衬诨闳胱式鸬木惩饣固岢鲆蠛�，仍无法完整获得汇款人姓名或者名称、汇款人账号和汇款人住所及其他相关替换性信息的 。 � 。ㄈ┛突拚崩碛删芫驴突Щ拘畔⒌� 。 � 。ㄋ模┙幽尚胍椒ズ�，仍嫌疑先前获得的客户身份资料的真实性、有用性、完整性的 。 � 。ㄎ澹┩菩锌突矸菔侗鹨逦袷狈⒚鞯钠渌梢尚形� 。 金融机构报告上述可疑行为参照《金融机构大额生意和可疑生意报告治理步伐》（中国人民银行令〔2006〕第2号宣布）及相关划定执行 。 第二十七条 金融机构应当生涯的客户身份资料包括纪录客户身份信息、资料以及反应金融机构开展客户身份识别事情情形的种种纪录和资料 。 金融机构应当生涯的生意纪录包括关于每笔生意的数据信息、营业凭证、账簿以及有关划定要求的反应生意真真相形的条约、营业凭证、票据、营业翰札和其他资料 。 第二十八条 金融机构应接纳须要治理步伐和手艺步伐，避免客户身份资料和生意纪录的缺失、损毁，避免走漏客户身份信息和生意信息 。 金融机构应接纳切实可行的步伐生涯客户身份资料和生意纪录，便于反洗钱视察和监视治理 。 第二十九条 金融机构应当凭证下列限期生涯客户身份资料和生意纪录： � 。ㄒ唬┛突矸葑柿�，自营业关系竣事昔时或者一次性生意记账昔时计起至少生涯5年 。 � 。ǘ┥饧吐�，自生意记账昔时计起至少生涯5年 。 如客户身份资料和生意纪录涉及正在被反洗钱视察的可疑生意运动，且反洗钱视察事情在前款划定的最低生涯期届满时仍未竣事的，金融机构应将其生涯至反洗钱视察事情竣事 。 统一介质上存有差别生涯限期客户身份资料或者生意纪录的，应当按最恒久限生涯 。统一客户身份资料或者生意纪录接纳差别介质生涯的，至少应当凭证上述限期要求生涯1种介质的客户身份资料或者生意纪录 。 执法、行政规则和其他规章对客户身份资料和生意纪录有更永生涯限期要求的，遵守其划定 。 第三十条 金融机构休业或者驱逐时，应当将客户身份资料和生意纪录移交中国银行业监视治理委员会、中国证券监视治理委员会或者中国包管监视治理委员会指定的机构 。 第三十一条 金融机构违反本步伐的，由中国人民银行凭证《中华人民共和国反洗钱法》第三十一条、第三十二条的划定予以处分；区别差别情形，向中国银行业监视治理委员会、中国证券监视治理委员会或者中国包管监视治理委员会建议接纳下列步伐： � 。ㄒ唬┰鹆罱鹑诨剐菀嫡砘蛘叩跸淠被市碇� 。 � 。ǘ┳鞣辖鹑诨怪苯尤险娴亩隆�高级治理职员和其他直接责任职员的任职资格、榨取其从事有关金融行业的事情 。 � 。ㄈ┰鹆罱鹑诨苟灾苯尤险娴亩隆⒏呒吨卫碇霸焙推渌苯釉鹑沃霸备杓吐纱Ψ� 。 中国人民银行县（市）支行发明金融机构违反本步伐的，应当报告上一级中国人民银行分支机构，由上一级分支机构凭证前款划定举行处�；蛘咛岢鼋ㄒ� 。 第三十二条 包管公司在治理再包管营业时，推行客户身份识别义务不适用本步伐 。 第三十三条 本步伐下列用语的寄义如下： 自然人客户的“身份基本信息”包括客户的姓名、性别、国籍、职业、住所地或者事情单位地点、联系方法，身份证件或者身份证实文件的种类、号码和有用限期 �？突У淖∷赜刖Ｆ苌淼胤灼缰碌�，挂号客户的经常栖身地 。 法人、其他组织和个体工商户客户的“身份基本信息”包括客户的名称、住所、谋划规模、组织机构代码、税务挂号证号码；可证实该客户依法设立或者可依法开展谋划、社会运动的执照、证件或者文件的名称、号码和有用限期；控股股东或者现实控制人、法定代表人、认真人和授权治理营业职员的姓名、身份证件或者身份证实文件的种类、号码、有用限期 。 第三十四条 本步伐由中国人民银行会同中国银行业监视治理委员会、中国证券监视治理委员会、中国包管监视治理委员会诠释 。 第三十五条 本步伐自2007年8月1日起施行 。
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