中国人民银行办公厅关于进一步增强反洗钱和反恐怖融资事情的通知（银办发【2018】130号）
日期：2018-07-30 10:15:22
为进一步落实危害为本要领，提高反洗钱和反恐怖融资事情有用性，提防洗钱和恐怖融资危害，凭证《中华人民共和国反洗钱法》、《中华人民共和国反恐怖主义法》、《中华人民共和国中国人民银行法》等执法划定，现就增强义务机构反洗钱和反恐怖融资事情有关事项通知如下：
\n一、增强客户身份识别治理
\n（一）客户身份核实要求
\n义务机构在识别客户身份时，应通过可靠和泉源自力的证实文件、数据信息和资料核实客户身份，相识客户建设、维持营业关系的目的及性子，并在适当情形下获取相关信息。
\n原则上，义务机构应当在建设营业关系或治理划定金额以上的一次性营业之前，完成客户及其受益所有人的身份核实事情。但在有用治理洗钱和恐怖融资危害的情形下，为不打断正常生意，可以在建设营业关系后尽快完成身份核实。在未完成客户身份核实事情前，义务机构应当建设响应的危害治理机制和程序，对客户要求治理的营业实验有用的危害治理步伐，如限制生意数目、类型或金额，增强生意监测等。
\n关于寿险和具有投资功效的工业险营业，义务机构应当充分思量保单受益人的危害状态，决议是否对保单受益人开展强化的客户身份识别。当保单受益人为非自然人且具有较高危害时，义务机构应当接纳强化的客户身份识别步伐，至少在给付包管金时，通过合理手段识别和核实其受益所有人。
\n义务机构应当接纳一连的客户身份识别步伐，详细审查生涯的客户资料和营业关系存续时代爆发的生意,实时更新客户身份证实文件、数据信息和资料，确保目今举行的生意切合义务机构对客户及其营业、危害状态、资金泉源等方面的熟悉。关于高危害客户，义务机构应当提高审查的频率和强度。
\n若是义务机构无法举行客户身份识别事情，或经评估凌驾本机构危害治理能力的，不得与客户建设或维持营业关系，并应当思量提交可疑生意报告。
\n（二）依托第三方机构开展客户身份识别的要求
\n义务机构依托第三方机构开展客户身份识别的，应当接纳以下步伐:一是确认第三方机构接受反洗钱和反恐怖融资羁系,并凭证反洗钱执法、行政规则和本通知要求，接纳了客户身份识别及生意纪录生涯步伐 ；二是连忙从第三方机构获取客户身份识别的须要信息 ；三是在需要时连忙从第三方机构获取客户身份证实文件和其他相关资料的复印件或影印件。义务机构应当肩负第三方机构未推行客户身份识别义务的责任。
\n义务机构依托境外第三方机构开展客户身份识别，应当充分评估该机构所在国家或地区的危害状态，不得依托来自高危害国家或地区的第三方机构开展客户身份识别。
\n二、增强洗钱或恐怖融资高危害领域的治理
\n（一）高危害领域的客户身份识别和生意监测要求
\n在洗钱和恐怖融资危害较高的领域，义务机构应当接纳与危害相当的客户身份识别和生意监测步伐，包括但不限于：
\n1.进一步获取客户及其受益所有人身份信息，适度提高客户及其受益所有人信息的网络或更新频率。
\n2.进一步获取营业关系目的和性子的相关信息，深入相识客户谋划运动状态、工业或资金泉源。
\n3.进一程序查客户生意及其配景情形，询问生意目的，核实生意念头。
\n4.适度提高生意监测的频率及强度。
\n5.凭证执法划定或与客户的事先约定，对客户的生意方法、生意规模、生意频率等实验合理限制。
\n6.合理限制客户通过非面扑面方法治理营业的金额、次数和营业类型。
\n7.与客户建设、维持营业关系，或为客户治理营业，需经高级治理层批准或授权。
\n（二）高危害国家或地区的管控要求
\n义务机构应当建设事情机制，实时获取金融行动特殊事情组（FATF）宣布和更新的高危害国家或地区名单。在与来自FATF名单所列的高危害国家或地区的客户建设营业关系或举行生意时，义务机构应接纳与高危害相匹配的强化身份识别、生意监测等控制步伐，发明可疑情形时应当实时提交可疑生意报告，须要时拒绝提供金融效劳以致终止营业关系。
\n已经与高危害国家或地区的机构建设署理行关系的，义务机构应当举行重新审查，须要时终止署理行关系。关于在高危害国家或地区设立的分支机构或隶属机构，义务机构应当提高内部监视检查或审计的频率和强度，确保所属分支机构或隶属机构严酷推行反洗钱和反恐怖融资义务。
\n义务机构应当接纳合理方法，关注其他国家或地区的反洗钱和反恐怖融资系统缺陷。上述“合理方法”应当参照《中国人民银行关于印发<金融机构洗钱和恐怖融资危害评估及客户分类治理指引>的通知》（银发〔2013〕2号）中关于“地区危害”子项所列的内容。
\n（三）不得简化客户身份识别步伐的情形
\n义务机构嫌疑客户涉嫌洗钱、恐怖融资等违法犯法运动的，无论其生意金额巨细，不得接纳简化的客户身份识别步伐，并应接纳与其危害状态相当的治理步伐。
\n三、增强跨境汇款营业的危害防控和治理
\n（一）治理跨境汇出汇款的危害防控和治理要求
\n治理跨境汇出汇款时，义务机构应当获取和挂号汇款人姓名或名称、账号、住所，以及收款人的姓名或名称、账号� ；憧钊嗣挥性诒净箍У幕虮净刮薹ü液攀湛钊苏撕诺�，义务机构应当将唯一生意识别码作为汇款人或收款人账号举行挂号，确保该笔生意可跟踪审核。其中，唯一生意识别码是指由字母、数字或符号组成的号码，与用于汇款的支付整理系统或报文系统协议相一致。
\n关于单笔人民币1万元或外币等值1000美元以上的跨境汇出汇款，义务机构还应当挂号汇款人的有用身份证件或其他身份证实文件的号码，并通过核对或审查已留存的客户有用身份证件、其他身份证实文件等步伐核实汇款人信息，确保信息的准确性。如嫌疑客户涉嫌洗钱、恐怖融资等违法犯法运动的，无论生意金额巨细，义务机构应当核实汇款人信息。
\n义务机构应当将汇款人和收款人的姓名或名称、账号或唯一生意识别码完整转达给吸收汇款的机构。
\n（二）义务机构作为跨境汇款营业中心机构的危害防控和治理要求
\n义务机构作为跨境汇款营业的中心机构时，应当完整转达汇款人和收款人的所有信息，接纳合理步伐识别是否缺少汇款人和收款人须要信息，并依据危害为本的政策和程序，明确执行、拒绝或暂停上述汇款营业的适用情形及响应的后续处置惩罚步伐。
\n（三）治理跨境汇入汇款的危害防控和治理要求
\n治理跨境汇入汇款时，义务机构应当获取收款人姓名或名称、账号或唯一生意识别码等信息,接纳实时监测或事后监测等合理步伐，识别是否缺少汇款人或收款人须要信息，并依据危害为本的政策和程序，明确执行、拒绝或暂停上述跨境汇款营业的适用情形及响应的后续处置惩罚步伐。
\n关于单笔人民币1万元或外币等值1000美元以上的跨境汇入汇款，义务机构应当通过核对或审查已留存的客户有用身份证件或其他身份证实文件等步伐核实收款人身份，并凭证危害状态接纳响应的其他客户身份识别步伐。
\n（四）其他要求
\n1.关于治理上述跨境汇款营业中获取的汇款人、收款人等相关信息，义务机构应当至少生涯5年。
\n2.义务机构在处置惩罚跨境汇款营业历程中,应当严酷执行团结国安剖析有关提防和攻击恐怖主义和恐怖融资的相关决议（如团结国安剖析第1267号决媾和第1373号决议及厥后续决议）,榨取与决议所列的小我私家或实体举行生意，并凭证划定接纳限制生意、冻结等控制步伐。
\n3.关于掌握汇款人和收款人双方信息的义务机构,在跨境汇款营业处置惩罚历程中，应当审核汇款人和收款人双方的信息, 发明可疑情形的，凭证划定提交可疑生意报告。
\n4.治理跨境汇出汇款的义务机构，如不可遵从上述要求的，则不得为客户治理汇款营业。
\n四、增强预付卡署理销售机构的危害治理
\n非银行支付机构委托销售相助机构署理销售预付卡时，应当在委托署理协议中明确双方的反洗钱和反恐怖融资职责，将销售相助机构纳入自身的反洗钱和反恐怖融资系统，对销售相助机构遵守反洗钱和反恐怖融资义务的情形举行监视。非银行支付机构应当凭证清静、准确、完整的原则，生涯销售相助机构的名录，挂号其姓名或名称、有用身份证件或其他身份证实文件的种类和号码、地点，并凭证划定实时向羁系机构、执法机构等部分报送。
\n五、增强生意纪录生涯，实时报送可疑生意报告
\n义务机构应当强化内部治理步伐，更新手艺手段，逐步完善相关信息系统，接纳切实可行的治理步伐，确保生意纪录和客户身份信息完整准确，便于开展资金监测，配合反洗钱羁系和案件视察。义务机构应当建设适当的授权机制，明确事情程序，凭证划定将客户身份信息和生意纪录迅速、便捷、准确地提供应羁系机构、执法机构等部分。
\n关于切合《金融机构大额生意和可疑生意报告治理步伐》（中国人民银行令〔2016〕第3号宣布）第十七条划定情形的可疑生意报告，义务机构应当连忙向中国反洗钱监测剖析中心和中国人民银行或外地分支机构报送。
\n请中国人民银行上海总部，各分行、营业治理部 ；省会（首府）都会中心支行 ；副省级都会中心支行将本通知转发至辖区内义务机构。